당신은 지금 어느 시점에 서 있나요?
하루하루 직장에서 바쁘게 보내며 가정과 일을 동시에 책임져온 시간들.
어느덧 자녀는 자라고, 일도 익숙해졌지만 문득 든 생각.
‘이 다음엔 어떻게 살지? 은퇴하면 뭘 해야 하지?’
퇴직까지 남은 시간은 줄어들고,
노후 준비는 늘 ‘나중에’로 미뤄져 있습니다.
하지만 지금이 바로 그 ‘준비의 골든타임’입니다.
지금부터 차근차근, 은퇴 준비의 현실과 실천 방법을 정리해 볼게요.
목차
평균 수명 83세 시대, 은퇴는 60세부터 시작된다
우리나라 평균 정년퇴직 연령은 약 60세.
하지만 기대 수명은 83세 이상.
은퇴 이후 소득 없이 살아가야 할 시간은 20년에서 30년 가까이 됩니다.
남은 시간이 많다고 느낄 수 있지만, 실제로는 빠르게 지나갑니다.
준비는 일찍 시작할수록 유리합니다.
국민연금만으로는 부족하다
많은 사람들이 은퇴를 국민연금으로 해결하려 합니다.
하지만 실제 수령액은 대부분 생활비를 감당하기에 턱없이 부족합니다.
- 평균 수령액: 약 60~100만 원
- 연금 수령 시작 시기에 따라 차이 발생
따라서 3층 연금 구조를 갖추는 것이 중요합니다.
| 구분 | 특징 | 실천방법 |
| 국민연금 | 국가 운영, 안전하지만 낮은 수익률 | 납입 기간 최대한 길게 유지 |
| 퇴직연금 (IRP, DC, DB) | 운용 방식에 따라 수익률 차이 | 운용 방식 정기 점검, IRP 활용 |
| 개인연금 (연금저축 등) | 세제 혜택 + 수익성 가능 | 연금저축펀드, 연금보험 비교 가입 |
은퇴 후 지출 구조 이해하기
은퇴 이후에도 고정 지출은 계속됩니다.
- 생활비
- 건강보험료
- 자녀 지원금
- 주거비
특히 자녀가 결혼 전이라면 추가적인 부담도 발생할 수 있습니다.
지금부터 지출 항목을 분석하고 줄일 수 있는 구조를 만들어야 합니다.
은퇴 준비를 위한 실천 체크리스트
지금 점검해 보세요. 다음 항목 중 체크되지 않은 것이 많다면 지금이 준비할 타이밍입니다.
| 항목점검 | 여부 |
| 국민연금 예상 수령액 확인 | ☐ |
| 퇴직연금 운용 방식 이해 및 점검 | ☐ |
| IRP 또는 연금저축 가입 여부 | ☐ |
| 비상자금 6개월 이상 확보 | ☐ |
| 은퇴 후 월 예상 지출 계산 | ☐ |
| 보험 구조 점검 및 정리 | ☐ |
| 주거 및 자녀 지원 계획 수립 | ☐ |
자산 운용은 안정성과 현금 흐름 중심으로
은퇴를 앞둔 시점에는 공격적인 투자보다 현금 흐름과 안정성이 중요합니다.
- 배당주, 월지급식 펀드 등 현금 흐름 중심 자산 확대
- 고위험 투자 비중 점진적 축소
- 부동산은 실거주 중심, 수익형 부동산은 철저한 수익률 분석 필요
‘자산 총액’보다 중요한 것은 ‘매달 들어오는 돈’입니다.
마무리
은퇴는 막연한 미래가 아닙니다.
지금 어떤 선택을 하느냐에 따라, 은퇴 이후의 삶의 질이 달라집니다.
늦었다고 느낄수록, 지금 바로 시작하는 것이 정답입니다.
지금부터 하나씩 준비해 나가면, 은퇴는 두려움이 아닌 여유가 될 수 있습니다.